降低不良贷款是防范化解信用社风险，提高信用社经济效益的重要途径，要解决这一途径，必须采取“行政、经济、法律”等各种措施，加大力度清收和盘活不良贷款，促进和营造信用社健康发展的良好环境。一是落实贷款责任，实行“连带”清收。对近年来形成的不良贷款，采取“解铃还需系铃人”的办法，由相关负责人清收，尤其对自批自贷、自保发放的责任人，要限期清收，促进贷款责任人收回不良贷款；二是大力清收金融部门职工贷款。由人行牵头，各金融部门协调配合，大力清收清理金融部门职工贷款；三是银政合作，借助政府力量清收。即争取政府的支持，调动公、检、法、司、及工商部门等力量，帮助大打清收不良贷款的攻坚战。四是“放水养鱼”，激活不良贷款。对部分盘活有望的借款人，特别是公司类企业，可采取“雪中送炭”，再注入新贷款的办法，让借款人重新启动起来；五是提前介入，保全信贷资产。即对生产经营等每况愈下且逐步恶化的，要及时安排信贷人员紧盯借款人，能收回的提前收回，不能提前收回的要及时完善担保手续，提前保全信贷资产；六是科学施贷，防止产生新的不良贷款。主要是大力开办质押和可流动性资产的抵押贷款，不断满足中小借款人的资金需求；积极发放“三农”贷款，不断调整信贷结构；采取中介机构担保，借款人联保的方式，不断优化担保结构；七是实行“债权拍卖”，将部分贷款通过拍卖等方式交给相关单位或专业机构清收，最大限度清收不良贷款；八是建立内部不良贷款清收队伍；九是制订奖励办法，号召全辖职工大打不良贷款攻坚战。
（山东省高密市周阳农村信用社 王建涛）
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